Деньги не по карману

Половина заявок на нецелевые кредиты в Мурманске получают отказы. Средняя годовая ставка приблизилась к тридцати процентам. Банки не спешат выдавать населению деньги. Граждане не спешат эти деньги просить – число обращений снизилось на треть. В проигрыше – все.

Рынок потребительского кредитования до кризиса стремительно развивался, ежегодно удваивая объемы выдаваемых средств. Сегодня на рынке наблюдается спад объемов кредитования. Это связано не только с тем, что банки в результате коррекции программ кредитования выдвинули более жесткие требования к заемщикам и повысили ставки, но и с тем, что в условиях кризиса заемщики менее склонны брать на себя долгосрочные обязательства по кредитам.

Ровно год назад рублевый кредит на неотложные нужды в среднем обходился заемщику в 18% годовых в рублях. Сейчас стоимость таких кредитов выросла в среднем до 25% -30% годовых.

Каждого заемщика банки тщательно проверяют. И плохая кредитная история зачастую ставит крест на ожиданиях клиента. Заемщиков также ждут повышенные ставки, укороченные сроки кредитования, ужесточившиеся требования к залогу и к подтверждению стабильности доходов.

По словам мурманских банкиров, основная причина отказов в выдаче кредита это негативная кредитная история заемщика и сокрытие информации от банка.

Редакция сайта www.promurman.ru сделала обзор рынка нецелевых кредитов, выдаваемых в Мурманске, с комментариями банков.

Так, в мурманском филиале ОАО "Собинбанк" предлагается кредитная программа под названием "любые цели". Банк предоставляет пользование кредитом минимум на 1 год, максимум на 10 лет. Размер предоставляемого кредита: минимальный – 10 000 долларов США (эквивалент в рублях РФ), максимальный – 200 000 долларов США, но не менее 25% и не более 50% от стоимости закладываемого объекта недвижимости. Предметом залога является объект недвижимости в регионе кредитования, на который в установленном законом порядке оформлено право собственности заемщика. Процентная ставка составляет 21% годовых.

Комментарий специалиста банка:

– В последние несколько месяцев, – комментирует ситуацию сотрудник "Собинбанка" – люди стали к нам чаще обращаться за небольшими суммами. Но мы предлагаем потребительские кредиты лишь под залог недвижимости на сумму не меньше 350 тысяч, а такие кредиты не каждому по карману.

Мурманский филиал ЗАО "Баренцбанк" предлагают воспользоваться многоцелевым кредитом "Баренц-комфорт". Максимальный размер пользования кредитом до 5 лет.

Размер кредита, до 750 000 рублей (но не более 15-ти кратного месячного дохода заемщика). Процентная ставка – 23% годовых.

Вторая кредитная программа банка – "Баренц-люкс". Требования банка: наличие положительной кредитной истории в ЗАО "Баренцбанк" (не менее одного полностью закрытого кредита). Сумма кредита: до 300 000 рублей (но не более 9-ти кратного месячного дохода). Размер пользования кредитом: до 3 лет, процентная ставка: 23% годовых. Еще одна программа – "Баренц-экспресс". Кредит выдается только в дополнительном офисе, расположенном в ТРЦ "Форум"). Требования: возраст от 23 до 60 лет, постоянная или временная регистрация в Мурманске или Мурманской области, превышающая срок кредита, наличие двух контактных телефонов. Размер кредита: до 50 000 рублей, срок до 1 года, процентная ставка – 29% годовых.

По словам сотрудника "Баренцбанка", банкиры пока не наблюдают существенного увеличения спроса на потребительские кредиты. Все программы потребительского кредитования работают без изменений.

В связи с кризисом, банки возвращаются к консервативной оценке потенциальных заемщиков. Теперь для подтверждения платежеспособности банки принимают справки только по форме 2-НДФЛ, а не в свободной или заполняемые по форме банка, как это было до начала кризиса.

В банке "Восточный" действует три программы потребительского кредитования. Первая "2,5% в месяц". Размер кредита: от 10 до 50 тысяч. Срок пользования кредитом – до 1 года. Процентная ставка: 30% годовых, плюс 8,9% единовременно взимаются за обналичку платежа.

Другая программа – "Первый персональный" рассчитана на постоянных клиентов. Размер кредита – до 600 тысяч рублей. Срок пользования: от 3 до 36 месяцев. Процентная ставка: 23% годовых и 6,9% за обналичку.

Комментарий специалиста банка:

– Бум по потребительским кредитам мы наблюдали под Новый год, в январе было затишье. На сегодняшний день мы отмечаем стабильный рост спроса на потребительское кредитование. Конечно, увеличилось и число отказов из-за ужесточения требований к заемщикам, приблизительно каждый второй обратившийся не получает деньги. Заемщикам необходимо всегда помнить, что для банков наличие даже минимальных просрочек в условиях кризиса является негативным фактором и приводит к отказам. Также, в связи с кризисом, нам пришлось отказаться от некоторых кредитных программ, и увеличить процентную ставку по потребительским кредитам. Сейчас самый лучший и надежный заемщик – тот, у которого есть стабильный доход и хорошая кредитная история. Это лояльный клиент, тот который приходит за вторым и более кредитом в тот же банк.

В мурманском филиале ООО "Мой банк" по кредитной программе без обеспечения "Многоцелевой", можно взять кредит до 120 000 рублей. Срок пользования таким кредитом – до 18 месяцев. Процентная ставка от 28,5% до 35% плюс комиссия за открытие ссудного счета, которая взимается единовременно. Это 1,5% от суммы кредита, но не менее 2 500 рублей. При наличии поручителя в ООО "Мой банк" можно взять до 300 тысяч рублей или 12 тысяч долларов США.

Комментарий специалиста банка:

– Мы появились в Мурманске в сентябре 2008 года, в самом начале кризиса. Поэтому говорить, на сколько сократился спрос на кредитование в кризисный период, мы не можем. Но та динамика спроса на кредитные продукты, которую мы наблюдаем сейчас, нас, конечно не устраивает.

В мурманском филиале "Транскредитбанка" выдача потребительских кредитов для сторонних физических лиц, прекращена еще в начале октября 2008 года. Банк решил максимально обезопасить себя от недобросовестных заемщиков и предоставляет потребительские кредиты только своим зарплатным клиентам или заемщикам, имеющим в банке положительную кредитную историю.

Комментарий специалиста "Транскредитбанка":

– Я не могу комментировать принятое решение руководства центрального офиса, по поводу прекращения кредитования сторонних физических лиц. На сегодняшний день мы кредитуем только корпоративных клиентов. Но и среди них намечается динамика снижения обращений за кредитами. На мой взгляд, это связано с непростой экономической обстановкой. Люди боятся потерять свои рабочие места и лишний раз не рискуют брать кредиты.

В мурманском филиале ОАО "Банк ВТБ 24" кредит наличными выдадут по годовой процент от 21% до 28%, на срок до 5 лет. Размер кредита от 50 тысяч до 3 млн рублей.

В банке "Возрождение" кредит под залог недвижимости на любые цели выдается в размере от 500 000 до 5000000 рублей. Срок пользования – от 3 до 9 лет. Процентная ставка – 24 годовых.

[0] Комментариев